Nếu mà thời điểm funding khác nhau thì cho mỗi khoản loan, bạn phải lập một bảng excel gọi là amortization schedule. Sau đó tổng hợp amortization schedule của mỗi khoản loan thành một bảng tổng hợp cho 10 khoản.
Ví dụ này:
- Month 0: Loan A $100,000, interest rate 10% fixed, duration: 24 months. Bắt đầu trả lãi và gốc (P&I) từ month 1
- Month 1: Loan B $200,000, interest rate 15% fixed, duration: 36 months. Bắt đầu trả lãi và gốc từ month 2.
Bạn dùng excel để lập amortization schedule sẽ thấy:
Month 1: Loan A: Beginning Balance, $100,000; Total payment $4614; Pricipal: $3781, Interest:$833, Ending Balance: $96,219
----> Do chỉ có 1 khoản loan: portfolio yield chính là 10%
- Month 2:
* Loan A: Beginning Balance: $96,219 (từ cuối tháng trước); Total Payment $4614; Pricipal: $3813; Interest: $802, Ending Balance: $92,406
* Loan B: Beginning Balance: $200,000; Total Payment: $6933; Principal: $4433; Interest: $2500; Ending Balance: $195,567.
----> Tổng hợp của portfolio trong month 2: Cộng các khoản từ Loan A và Loan B với nhau. Beginning: $296,219; Total Payment: $11,548; Principal: $8,246; Interest: $3,302; Ending Balance: $287,973.
---> Tính yield của cả portfolio bao gồm A + B trong month 2: Chia interest payment cho beginning balance = $3,302/$296,219 = 13.38%/year
Giải thích có vẻ dài dòng, nhưng đưa vào excel tính nhanh lắm. Mình không biết cách upload file thế nào nên chịu. Nếu bạn cần chi tiết công thức tính amortization schedule thì pm địa chỉ email cho mình để mình gửi cho.