Giúp em về bài tập : Xác định chu kỳ ngân quỹ, thời hạn cho vay tối đa, các kỳ hạn nợ.

[dtpblove]

Chào mọi người, em có tham khảo những bài tập xác định chu kỳ ngân quỹ, kỳ hạn nợ ở trong diễn đàn. Tuy nhiên dạng bài vế kế hoạch bán hàng có các khoản thu ở từng tháng khác nhau thì em không biết cách giải như thế nào cho đúng. Mọi người giúp em với.

Một công ty A có nhu cầu vay vốn để thực hiện phương án kinh doanh.
Nhu cầu vay vốn là 1,5 tỷ đồng.
Vốn tự có : 800 triệu.
Kế hoạch bán hàng :
Tháng 7 là 400 triệu đồng : Thu liền 60% còn lại 40% cho khách hàng chịu đến hết 30/12
Tháng 8 là 300 triệu đồng :
Tháng 9 là 350 triệu đồng : (8,9,10 thu tiền ngay.)
Tháng 10 là 500 triệu đồng :
Bắt đầu thực hiện phương án vào ngày 1/6/2010
Nguyên vật liệu đầu vào có thời gian trả chậm là 15 ngày.

1, Xác định hạn mức tín dụng.
2, Chu kỳ ngân quỹ của phương án trên, thời hạn cho vay tối đa, các kỳ hạn nợ nếu có.

 

[hoadn]

Theo mình bài này là làm theo món tuy nhiên do dòng tiền của khách hàng chảy vào các thời điểm khác nhau vì vậy yêu cầu khách hàng thứ 1, tài khoản về ngân hàng phát vay; thứ 2, khi dòng tiền thanh toán về tài khoản thì cắt nợ gốc ngay.
1, Hạn mức tín dụng dành cho khách hàng= 1,500 - 800 = 700 trđ
2, Chu kỳ ngân quỹ.
Như đã nói ở trên do dòng tiền của khách hàng chảy về hàng tháng chứ không phải dồn lại tại một thời điểm chính vì vậy ngân hàng sẽ xác định thời hạn chót của món vay dựa trên dòng tiền trả gốc của khách hàng mà cụ thể ở đây là T7+T8 + T9 = 400x60% + 300 + 350 = 890 > 700 triệu. Như vậy thời hạn cho vay tối đa cho món vay này là đến T9/2010
Do Nguyên vật liệu đầu vào đc trả chậm 15 ngày nên thời gian bắt đầu ngân hàng tài trợ là 15/06/2010.
Như vậy Chu kỳ ngân quỹ là 15/06/2010 đến T9/2010.

 

[dtpblove]

Cám ơn !
Cho em hỏi thêm 1 vấn đề là : Khi nào mới có các kỳ hạn nợ ? Và cách tính các kỳ hạn nợ như thế nào ? (Về mặt lý thuyết hay ví dụ cũng được).

 

[hoadn]

Kỳ hạn nợ của món vay sẽ phụ thuộc vào chu kỳ ngân quỹ của từng món vay, tức là bạn phải dựa trên hợp đồng đầu vào và hợp đồng đầu ra để từ đó tính ra được chu kỳ ngân quỹ < nhưng cái này chỉ là lý thuyết thôi nhé chứ trong thực tế hợp đồng đầu vào và đầu ra của các doanh nghiệp Việt nam lởm lắm>
Thông thường hiện nay, mình làm hạn mức cho các doanh nghiệp thì thường trong điều khoản thời hạn cho vay trong tờ trình mình thường viết Tùy vào từng phương án kinh doanh nhưng tối đa không quá 6 tháng đối với một món vay