[HELP] Hỏi về các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng

Xin chào các anh chị UBer,
Như tiêu đề, em đang có một vài thắc mắc cần giải đáp nên rất mong các anh chị UBer dành ít phút giúp đỡ, thông não giúp em
Hiện tại em đang viết báo cáo thực tập đề tài là "Thực trạng cho vay tiêu dùng có TSĐB tại VPBank (chi nhánh)"
Vấn đề của e là trong phần thực trạng e có đề cập tới 9 chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng và yêu cầu của GVHD yêu cầu là các chỉ tiêu đó phải nêu rõ ý nghĩa, công thức và định lượng (tức là những chỉ tiêu này mức bao nhiêu % là kém, trung bình hay tốt). Về ý nghĩa, công thức thì em đã tìm được rồi, nhưng phần định lượng thì vẫn chưa tìm được

1.Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%)
Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) = (Dư nợ năm nay - Dư nợ năm trước)/ Dư nợ năm trước

2. Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay (DSCV) (%)

Tỷ lệ tăng trưởng DSCV (%) = (DSCV năm nay - DSCV năm trước) / DSCV năm trước

3. Tỷ lệ thu lãi (%)
Tỷ lệ thu lãi (%) = Tổng lãi đã thu trong năm /Tổng lãi phải thu trong năm

4. Tỷ lệ Dư nợ/Tổng nguồn vốn ( % )

5. Tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động ( % )

6. Hệ số thu nợ ( % )
Hệ số thu nợ ( % ) = Doanh số thu nợ / doanh số cho vay

7. Tỷ lệ nợ quá hạn (%)
Tỷ lệ nợ quá hạn ( % ) = Nợ quá hạn/ tổng dư nợ

8. Tỷ lệ nợ xấu (%)
ỷ lệ nợ quá hạn ( % ) = Tổng nợ xấu/ tổng dư nợ

9. Vòng quay vốn Tín dụng (vòng)
Vòng quay vốn Tín dụng (vòng) = Doanh số thu nợ/ dư nợ bình quân

Trong đó:
Dư nợ bình quân trong kỳ = ( Dư nợ đầu kỳ + Dư nợ cuối kỳ ) / 2

Còn dưới đây phần số liệu thì em thao khảo trên các bài làm khác rồi cộng, trừ, nhân, chia ì xèo ra thế này ko biết có hợp lý ko, anh chị UBer cao minh xem góp ý dùm em với
(em nghe gian hồ đồn là dư nợ cho vay phải lơn hơn doanh số cho vay, không biết gian hồ đồn đúng ko, anh chị confirm dùm em cái này luôn nhé)
ĐVT: triệu đồng (dấu "." là phân cách phần ngàn)

2011	2012	2013
doanh số cho vay	415.837	487.420	536.290
dư nợ cho vay	311.877	356.157	396.371
doanh số thu nợ	229.209	245.659	280.855
tổng lãi đã thu	44.209	38.701	49.528
tổng lãi phải thu	48.356	41.929	52.818
tổng nguồn vốn	1.330.252	1.490.125	1.592.309
vốn huy động	544.605	652.376	67.4024
nợ quá hạn	30.751	37.966	29.767

[TBODY] [/TBODY]

XIN CẢM ƠN RẤT NHIỀU!!!!

 

[TungTran]

Chưa tiếp xúc nhiều với các chỉ tiêu bạn nói, nhưng mình cũng xin góp ý xíu thế này.
- Trong 9 chỉ tiêu, có mấy chỉ tiêu 1, 2, 4, 5 là đâu thể nói bao nhiêu là tốt, mà còn tùy thời điểm, giai đoạn đó nền kinh tế chung thế nào, chỉ tiêu đó của toàn hệ thống là bao nhiêu, và còn tùy chính bản thân NH đó nữa. Ví dụ, hồi 2007-2008 có ko ít NH tăng trưởng tín dụng đến 20-25%/năm, đó là khá bình thường vì khi đó là giai đoạn tăng trưởng rất nóng về tín dụng, toàn hệ thống cũng tăng đến mười mấy hay 20%. Còn bây h các NH đang vật vã tăng từng % tín dụng mà còn chưa được nữa. Tỷ lệ 4, 5 cũng vậy, cách đây khoảng 2 năm căng thẳng thanh khoản thì chỉ tiêu này càng thấp càng tốt (để NH tránh rủi ro thanh khoản, ko bị nguy cơ mất thanh khoản), còn bây h thì chắc là các NH có vốn huy động lớn, dồi dào đang cần tỷ lệ này cao hơn vì tỷ lệ này cao tức là tăng trưởng tín dụng tốt, ko phải trả lãi huy động nhiều.
- Chỉ tiêu 7, 8 thì cũng chả có cái "chuẩn" nào, chỉ có thể thấy ở các đại hội cổ đông thường niên thì các NH thường lấy 2 con số sau làm "mục tiêu phấn đấu": tỷ lệ nợ quá hạn < 3% (có NH là 5%) và tỷ lệ nợ xấu < 1% (có NH là 3%). Hình như đây cũng là chuẩn của NHNN đề ra thì phải (ko chắc lắm).
- Cuối cùng, mình nghĩ là nếu cho vay hạn mức thì doanh số cho vay có thể lớn hơn dư nợ cho vay chứ. Ví dụ, KH vay hạn mức 1 tỷ, ngày 1 giải ngân 200tr, ngày 5 giải ngân 200tr, ngày 10 giải ngân 300tr, ngày 15 trả nợ 100tr. Vậy dư nợ cho vay là 600tr, còn doanh số cho vay (còn gọi là doanh số giải ngân) là 700tr.
Không chắc là 100% chia sẻ ở đây là đúng, nên cũng mong anh chị vào hỗ trợ, để mọi người cùng có thêm kiến thức.

 

[tunglai]

cảm ơn sư huynh TungTran vì đã nhiệt tình giúp đỡ nhé
có anh chị UBer nào biết hỗ trợ e với