Có nên so sánh giữa Bảo Hiểm Nhân Thọ và Tài Khoản Tiết Kiệm không?

[trantuy_1990]

Cho đến bây giờ, phần lớn những người mua BHNT thường bị thuyết phục bởi thời điểm đáo hạn là khách hàng sẽ có một khoản tiền lo cho con vào đại học, lo cho con lập gia đình …, chính vì thế họ luôn luôn so sánh với lãi suất NH mà quên để ý rằng cái chính của mình khi mua BHNT là mua 1 dịch vụ hỗ trợ thanh toán cho mình khi mình gặp sự cố ngoài mong muốn.

Tất nhiên, để được đền bù thì sự cố đó phải nằm trong những mục mà hợp đồng đã đề cập và người mua bảo hiểm đã đồng ý.

Với khoản tiền đền bù cho khách hàng khi gặp sự cố lớn hơn giá trị hơp đồng mua BH khá nhiều lần, thì mọi công ty bảo hiểm đều phải áp dụng những thủ thuật tài chính nhằm cân bằng rủi ro và mang lại lợi ích cho "nhà cái". Chính vì thế họ luôn có các nhóm chuyên gia đánh giá sự cố, những mô hình toán học … để giúp họ đưa ra những sản phẩm bảo hiểm đủ hấp dẫn để bán được một số lượng hợp đồng đủ lớn nhằm huy động được một nguồn ngân quỹ cần thiết để thực hiện việc đầu tư, tìm kiếm lợi nhuận từ nguồn tiền huy động được … nhằm có đủ khả năng thanh khoản khi khách hàng gặp sự cố.

Chính vì thế các công ty BH thường áp dụng những chế tài cơ bản như sau lên các hợp đồng bảo hiểm như:

- Lãi suất luôn thấp hơn lãi suất tiền gửi thấp nhất của các ngân hàng.

- Áp dụng chế tài đánh phí khá cao và lũy thoái theo thời gian duy trì hợp đồng của khách hàng.

- Khị thời gian duy trì hợp đồng của khách hàng vượt qua ngưỡng cần thiết đối với một qui trình sinh lãi tốt đa mà công ty bảo hiểm có thể thu được, thì họ sẽ trả đủ 100% cho khách hàng cộng với tiền lãi (thông thường là lúc kết thúc hợp đồng)

Tuy nhiên, một điều khác không mấy hấp dẫn đối với người mua BH là các sản phẩm BH hiện tại thường có thời gian hữu hạn, và các công ty BH luôn có những mẫu dữ liệu đủ tốt để đưa ra khoản thời gian hữu hạn hợp lý cho từng khách hàng, và hệ quả là ngay khi vừa kết thúc hợp đồng, khách hàng có thể không mua được hợp đồng BH mới do kết quả khám sức khỏe không đạt yêu cầu.

Vì thế, người mua nên chú ý chọn những sản phẩm bảo hiểm trọn đời để có thể giúp mình luôn có được dịch vụ hỗ trợ khi cần thiết kể cả lúc về già.

Vậy, việc mua BHNT là tìm kiếm 1 dịch vụ hỗ trợ thanh toán (gấp nhiều lần giá trị BH mà chúng ta mua) khi chúng ta gặp sự cố ngoài mong muốn, chứ không phải là một kênh đầu tư tài chính thông thường như mở TKTK, mua vàng, mua cổ phiếu …. Vì thế người mua BH cần phải xác định rằng, mình may mắn khi không gặp bất kỳ rủi ro nào trong suốt thời gian bảo hiểm, thì cũng đừng hối tiếc khi nhìn thấy số tiền đáo hạn không quá lớn so với số tiền mình đã góp trong suốt thời gian mua bảo hiểm.

Còn khi bạn dư tiền nhiều quá thì cứ ra NH mà mở 1 TKTK cho nó an toàn và cũng sinh lãi đều đặn hơn.
VẬY BẢO HIỂM NHÂN THỌ GIỐNG VÀ KHÁC VỚI TẠI KHOẢN TIẾT KIỆM Ở ĐIỂM NÀO ?
HÌNH THỨC NÀO MANG LẠI CHO NGƯỜI DÂN NHIỀU LỢI ÍCH HƠN

 

[cauchunho_91]

theo tớ thì, BHXH và TK tiết kiệm hoàn toàn khác nhau(nếu giống có chăng chỉ là có lãi suất)
còn về lợi ích nó mang lại cho khách hàng thì còn tùy vào mục đích của khách hàng ,mà mỗi loại sẽ có điểm thích hợp khác nhau

 

[DuongQuy]

Mình không nghĩ việc so sánh như bạn là đúng với thực tế mà chúng ta xem xét đến, mỗi mặt hàng khi tung ra thị trường đều có những mặt mạnh và mặt yếu của nó cả bạn ạ. Bạn có thể so sánh lãi suất của hợp đồng bảo hiểm với gởi tiết kiệm ngân hàng và thấy nó có ưu thế hơn nhưng nếu mình lại so sánh việc bảo vệ tài chính giữa ngân hàng và bảo hiểm thì sao?

Bạn chỉ mới đề cập đến một nhánh của bảo hiểm là tích lũy mà không đề cập đến nhánh bảo vệ của nó (nhánh chính) thì thật là bất công cho bảo hiểm. Ngân hàng chỉ tập trung vào một nhánh là lãi suất thì chắc chắn sẽ hơn nhưng bài viết của bạn là dựa trên một giả định nguy hiểm là trong suốt một khoảng thời gian rất dài con người chúng ta sẽ không đối diện với bất kỳ rủi ro nào có thể xảy đến, điều này thật ra là rất khó trong cuộc sống của chúng ta ngày nay và chính vì chúng ta nhận thức thấy rủi ro tai nạn, thương tật, tử vong bất ngờ nên chúng ta mới mua bảo hiểm.

Lãi suất mà bảo hiểm mang đến không cao, mình đồng ý với bạn nhưng đó có phải là điều mà bạn quan tâm nhất hay không? Một hợp đồng bảo hiểm hợp lý thì mức phí cần thiết chỉ cần khoản nhỏ là 15% đến 20% khoản tiền tiết kiệm của bạn (tiết kiệm chứ không phải thu nhập) hoặc đủ cho gia đình trong khoảng thời gian 5 năm thu nhập của người trụ cột tài chính trong gia đình. Nếu bạn tự làm tính toán dựa trên cơ sở thu nhập của cá nhân bạn thì bạn sẽ thấy mức chênh lệch đó thật sự chỉ là vài ngàn đồng một ngày mà thôi và mình tin chắc điều đó không phải là quá cao đối với bạn.

Bài viết của bạn nếu đừng dùng những từ như "Thủ thuật tài chính", "nhà cái" thì sẽ thật sự hay hơn, những từ ngữ đó chỉ thích hợp cho những người thích sự may rủi như những canh bạc mà thôi, còn khi nhắc đến bảo hiểm thì đó là những sự tính toán kỹ lưỡng của người tham gia để phòng tránh trước những rủi ro có thể xảy đến cũng như việc cân đối lợi ích của đôi bên. Chẳng lẽ ngân hàng khi làm việc không cần đến những chuyên gia để tính toán những lãi suất mà họ tung ra thị trường sao, nếu như vậy thì ngân hàng cũng là "nhà cái" và dùng những "thủ thuật tài chính" sao?

Bạn cũng nói đến việc các công ty bảo hiểm đánh phí khá cao và lũy thoái theo thời gian duy trì hợp đồng, mình thật sự muốn biết bạn dựa trên cơ sở nào để có được sự nhận định đó? Bạn có thể thảo luận với mình về vấn đề này không?

Mỗi hình thức đầu tư đều có những lợi ích của riêng nó và điều này chỉ dựa trên nhu cầu riêng của mỗi người xem điều gì là quan trọng hơn đối với bản thân, nhưng sự thận trọng và chuẩn bị đối với những rủi ro có thể xảy đến là một điều luôn cần thiết đó bạn. Phòng cháy thì lúc nào cũng hơn chữa cháy mà

Mong qua chủ đề này được trao đổi nhiều hơn với bạn và những người có sự quan tâm để chúng ta có thể hiểu hơn về bảo hiểm nhân thọ và những điều mà chúng mình đem đến cho cuộc sống này.

 

[trantuy_1990]

Mình không nghĩ việc so sánh như bạn là đúng với thực tế mà chúng ta xem xét đến, mỗi mặt hàng khi tung ra thị trường đều có những mặt mạnh và mặt yếu của nó cả bạn ạ. Bạn có thể so sánh lãi suất của hợp đồng bảo hiểm với gởi tiết kiệm ngân hàng và thấy nó có ưu thế hơn nhưng nếu mình lại so sánh việc bảo vệ tài chính giữa ngân hàng và bảo hiểm thì sao?

Bạn chỉ mới đề cập đến một nhánh của bảo hiểm là tích lũy mà không đề cập đến nhánh bảo vệ của nó (nhánh chính) thì thật là bất công cho bảo hiểm. Ngân hàng chỉ tập trung vào một nhánh là lãi suất thì chắc chắn sẽ hơn nhưng bài viết của bạn là dựa trên một giả định nguy hiểm là trong suốt một khoảng thời gian rất dài con người chúng ta sẽ không đối diện với bất kỳ rủi ro nào có thể xảy đến, điều này thật ra là rất khó trong cuộc sống của chúng ta ngày nay và chính vì chúng ta nhận thức thấy rủi ro tai nạn, thương tật, tử vong bất ngờ nên chúng ta mới mua bảo hiểm.

Lãi suất mà bảo hiểm mang đến không cao, mình đồng ý với bạn nhưng đó có phải là điều mà bạn quan tâm nhất hay không? Một hợp đồng bảo hiểm hợp lý thì mức phí cần thiết chỉ cần khoản nhỏ là 15% đến 20% khoản tiền tiết kiệm của bạn (tiết kiệm chứ không phải thu nhập) hoặc đủ cho gia đình trong khoảng thời gian 5 năm thu nhập của người trụ cột tài chính trong gia đình. Nếu bạn tự làm tính toán dựa trên cơ sở thu nhập của cá nhân bạn thì bạn sẽ thấy mức chênh lệch đó thật sự chỉ là vài ngàn đồng một ngày mà thôi và mình tin chắc điều đó không phải là quá cao đối với bạn.

Bài viết của bạn nếu đừng dùng những từ như "Thủ thuật tài chính", "nhà cái" thì sẽ thật sự hay hơn, những từ ngữ đó chỉ thích hợp cho những người thích sự may rủi như những canh bạc mà thôi, còn khi nhắc đến bảo hiểm thì đó là những sự tính toán kỹ lưỡng của người tham gia để phòng tránh trước những rủi ro có thể xảy đến cũng như việc cân đối lợi ích của đôi bên. Chẳng lẽ ngân hàng khi làm việc không cần đến những chuyên gia để tính toán những lãi suất mà họ tung ra thị trường sao, nếu như vậy thì ngân hàng cũng là "nhà cái" và dùng những "thủ thuật tài chính" sao?

Bạn cũng nói đến việc các công ty bảo hiểm đánh phí khá cao và lũy thoái theo thời gian duy trì hợp đồng, mình thật sự muốn biết bạn dựa trên cơ sở nào để có được sự nhận định đó? Bạn có thể thảo luận với mình về vấn đề này không?

Mỗi hình thức đầu tư đều có những lợi ích của riêng nó và điều này chỉ dựa trên nhu cầu riêng của mỗi người xem điều gì là quan trọng hơn đối với bản thân, nhưng sự thận trọng và chuẩn bị đối với những rủi ro có thể xảy đến là một điều luôn cần thiết đó bạn. Phòng cháy thì lúc nào cũng hơn chữa cháy mà

Mong qua chủ đề này được trao đổi nhiều hơn với bạn và những người có sự quan tâm để chúng ta có thể hiểu hơn về bảo hiểm nhân thọ và những điều mà chúng mình đem đến cho cuộc sống này.

Trước hết , e cảm ơn a(chị) rất nhiều về những điều trên , còn về bài post của em thì có lẽ do em vẫn chưa đi làm chuyên sâu về 2 lĩnh vực đó , cũng như chưa sử dụng nhiều các sản phẩm của NH và BH , do vậy e chỉ nhận thấy và biết được những điểm trên của BHNT và TKTK ,và đó cũng là lý do mà em post bài lên , cho mọi ngừoi cùng bàn luận và hoàn thiện vấn đề trên!! rất mong được sự chỉ dậy của mọi người!!

 

[panda26288]

Mình thì không rõ lắm, nhưng mình thấy bảo hiểm nhân thọ và tài khoản tiết kiệm khác nhau đó chứ.
BHNT cũng là một hình thức tiết kiệm, song là khoản tiết kiệm đều đặn ở 1 thời điểm nhẩt định hằng năm, và đặc biệt là khi chưa đến thời gian đáo hạn thì bạn không thể rút ra ngay đc, điều này tác động đến ý thức của bạn, giúp bạn thành công vs ý định tiết kiệm tiền ban đầu. BHNT thiên về tính chất bảo vệ hơn: như bảo vệ cho bạn và gia đình về phương diện tài chính, bảo vệ cho những kế hoạch trong tương lai của bạn, ...
Trong khi đó, TKTK thiên về đầu tư để kiếm lời, số tiền bạn gửi đc sinh lợi từ phần lãi suất mà ngân hàng phải trả cho bạn. Song, không ai bắt buộc bạn phải gửi một số tiền vào tài khoản của mình đều đặn cả, và việc bạn có mún rút lúc nào hay không cũng không thuộc phạm vi kiểm soát của ngân hàng ( trừ khi bạn tham gia vào 1 chương trình vs cam kết không rút trước kỳ hạn), và TKTK không hề đảm bảo cho việc bảo vệ cho bạn và gia đình trong tương lai.
Hì, mình cũng chỉ hiểu sơ sơ như vậy, hơi bị lung tung và không rành mạch lắm, bạn thông cảm nha.

 

[DuongQuy]

Bảo hiểm nhân thọ giúp cho những người tham gia có được một sự an tâm về tài chính và bảo vệ cho những người thân của họ về mặt tài chính để khi chuyện không may xảy đến.

Khi đi tư vấn, mình cũng thấy nhiều khách hàng quan tâm đến vấn đề này nhưng bạn hãy suy nghĩ xem, việc gởi tiền tiết kiệm là bạn phải gởi một khoản rất lớn vào một lần còn trong khi bảo hiểm thì bạn chỉ gởi nhiều lần và số lần đó phải chia ra nhiều năm. Nếu lấy số tiền mà bạn chính thức gởi vào và tìm ra số chênh lệch giữa hai hình thức thì các bạn sẽ thật sự thấy rằng các khoản tiền chênh lệch đó là rất nhỏ, chỉ khoảng vài ngàn đồng một ngày mà thôi, nên đừng quá lo về vấn đề này.

Với ngân hàng thì các bạn gọi là gởi tức là tiền của các bạn và các bạn chỉ nhờ họ giữ giùm thôi, nhưng còn với bảo hiểm nhân thọ thì các bạn dùng từ mua, tức là bỏ một món tiền ra để đáp ứng một nhu cầu cụ thể cho bản thân đó là sự bảo vệ tài chính, sau khi các bạn đã sử dụng chán chê rồi mà còn được hoàn tiền nữa thì đó không phải là quá hời rồi sao.
Mình nhớ cách đây khoản chục năm có một quảng cáo máy giặt như sau: "Electrolux, 20 năm vẫn chạy tốt", nhưng liệu có dám quảng cáo là sau khi sài tốt 20 năm còn hoàn tiền lại như bảo hiểm nhân thọ không ).

Điều quan trọng hơn mà các bạn cần chú ý đến chính là tính toán khoản tiền cần thiết, khoản thời gian cho sự bảo vệ tài chính của mình và loại sản phẩm mà mình sẽ cần tham gia. Đây mới chính là điều mà các bạn cần thật sự quan tâm hơn cả.

 

[RockCanSee]

VẬY BẢO HIỂM NHÂN THỌ GIỐNG VÀ KHÁC VỚI TẠI KHOẢN TIẾT KIỆM Ở ĐIỂM NÀO ?
HÌNH THỨC NÀO MANG LẠI CHO NGƯỜI DÂN NHIỀU LỢI ÍCH HƠN

Ồ bạn đã đặt một câu hỏi rất phổ thông nhưng trả lời sẽ rất là dài dòng. Việc này cũng giống như so sánh chanh với tất (quất) đó thôi.

Nhưng đơn giản thế này giống nhau: điều là nghiệp vụ tài chính tín dụng cả, điều là giải pháp tiết kiệm cả.Cái nào mà chẳn có điều khoản.

Khác nhau thì hơi nhiều. Ngân hàng gửi tiết kiệm có lợi thế là lãi cao, nhưng yếu thế của ngân hàng thì lại được bảo đảm bởi bảo hiểm nhân thọ. Gửi tiền ngân hàng chỉ giử cái thẻ chứng nhận có gửi tiền. Gửi tiền bảo hiểm các điều khoản ghi rõ ràng trong một hợp đồng. Bảo hiểm thì ai cũng sẽ cần, còn ngân hàng thì nên gửi khi dư tiền đóng bảo hiêm là tốt nhất.

Một tháng tiết kiệm được 500 ngàn VNd thì nên chọn bảo hiểm
khi nào để dành được 1 tháng hơn hai triệu thì 500 ngàn vô bảo hiểm 1,5 tr vô ngân hàng.
​

 

[daoanhchien]

Tựu chung lại là với thời điểm hiện tại,khi đời sống ngày càng dc nâng cao thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng dần trở thành 1 nhu cầu thiết yếu của mỗi gia đình thôi. Với riêng mình thấy,nếu có điều kiện thì cũng nên tham gia bảo hiểm nhân thọ.

 

[hoaia13]

Bạn DuongQuy chắc là nhân viên Bảo hiểm? ^_^ Cảm ơn bài viết của b, nó làm mình hình dung sâu sắc hơn hiệu quả mà BHNT mang lại.
Chính vì lợi ích mà cả 2 sản phẩm này mà giờ người ta sinh ra món "Tài chính cá nhân" - kết hợp cả Bảo hiểm và Ngân hàng. Hiện tại, theo mình biết thì có Ngân hàng Á Châu và Ngân hàng Habubank có triển khai sản phẩm này (có kết hợp với các Công ty bảo hiểm). Đặc điểm của nó thì giống y hệt như sản phẩm của Bảo hiểm, còn về lãi suất thì b được lãi suất tiền gửi của Ngân hàng.

 

[khoilv2005]

Cảm ơn các bạn đã chia sẻ